Nagyon sok vállalkozás kéri a segítségünket hitelfelvétel kapcsán. Egy közös vonása van ezeknek a megkereséseknek: olyan kisvállalkozások fordulnak hozzánk, akik még nem alkalmaznak főállású gazdasági vezetőt. Rájönnek, hogy nem csak ügyvédre, könyvelőre, de pénzügyi szakértőre is szükségük van.

A vállalkozók többsége kapásból válaszolná a feltett kérdésre, hogy természetesen hitelből, de azt nem ad a bank. Ennél azért bonyolultabb a helyzet és több lehetőség közül lehet választani.

Egy dolog kétségtelenül igaz, hogy a vállalati pénzügyek bonyolultabbak a lakosságiaknál és a bankok egyedileg foglalkoznak az ügyfelekkel, sőt az sem biztos, hogy egy jó cég ügyvezetője a szakmája mellett képes ezeket a lehetőségeket átlátni és jó döntést hozni.

A kormány felismerve a kisvállalkozások szerepét a gazdaságban, komoly támogatási megoldásokkal igyekszik ösztönözni működésüket.

Az egyik legjobb eszköz a Mikrohitel, amelynek segítségével induló vállalkozások is hitelhez tudnak jutni.

Az Új Magyarország Fejlesztési Program már inkább nagyobb méretű cégek fejlődéséhez tudnak döntő mértékben hozzájárulni.

A legjobban működő hitelprogram a Széchenyi kártya és kapcsolódó hiteltermékek. Ehhez is állami kamattámogatás járul.

A hitelhez jutást állami garancia intézetek is segítik (pl.Hitelgarantiqa Zrt).

Mára a bankok külön termékeket és részlegeket alakítottak ki a kisvállalkozások hitelezésére. Lassan valamilyen verseny jelei is látszódnak, újabban már jelentősebb tárgyi biztosíték nélkül is hitelhez juthatnak a vállalkozások. Milyen hiteltermékek állnak rendelkezésünkre?

A legismertebb a bankhitelek közül a folyószámlahitel, de van ennek egy nem automatikusan lehívható változata is a rulírozó hitel. (Itt egy külön ügyletre vonatkozó finanszírozási megállapodás születik, ahol levélben kell kérni a hitelkeretből az egyes lehívásokat.) Vannak egy összegben lehívható és részletekben vagy egyszerre törleszthető éven belüli hitelek is, általában csoportosíthatóak ezek a bank számára nyújtott biztosíték szempontjából és felhasználási mód alapján is: jelzáloghitelek, likviditási hitelek, közraktári hitelek, készletfinanszírozó, export, import és munkabér hitelek.

Az éven túli hitelek általában beruházáshoz, gépbeszerzéshez, fejlesztési elképzelésekhez kapcsolódnak. Éven túli hitelt kisvállalkozás csak megfelelő biztosíték mellett kaphat, ami általában a vásárolt eszköz mellett ingatlan biztosíték kikötését is jelenti.
A hitelek egyre fontosabb része az, amely vissza nem térítendő támogatások elnyeréséhez kapcsolódik, egy egész pályázati forrásösszetétel kulcselemét jelentve. Nagyon sokféle hitel vehető igénybe ilyen célra, itt már több támogatott és EU-hátterű hiteltermék is elérhető. További részletek a vállalkozás finanszírozásáról.

A kisvállalkozások többsége a bankhitelek szempontjából “nem szalonképes”, magyarul nem kaphat hitelt. Tehát a szükséges eszközöket lízingügylet keretében szerzik be. Ma már egyre elterjedtebb megoldás az ingatlanlízing is, egyre több cég veszi meg a bérelt telephelyet, üzletet vagy irodát, hiszen a bérleti díjból már a lízingdíj is fizethető és a végén egy jelentősebb ingatlan vagyonnal gyarapodhat a vállalkozás. További részletek a lízingügyletekről.

Faktoring

Ez már a kevésbé ismert termékek közé tartozik. Arról van szó, hogy a kisebb vállalkozásoknak a nagy, feltételeket diktáló vevő csak 60 vagy 90 napra hajlandó fizetni. Hogy juthatnak ezek előbb pénzhez? Ha a teljesítést (áruszállítás, szolgáltatás) követően eladják a követelésüket. A faktoring cég ezt megvásárolva a bruttó számlaérték kb. 80%-át előre odaadja, a maradékkal pedig a vevő fizetésekor számolnak el.
A faktorálásnak is több változata van (pályázati forrást, ÁFA-t, export bevételt is lehet faktorálni). Amennyiben többet szeretne a faktoringról megtudni: – Faktoring összefoglaló

Számtalan pénzügyi termék áll még a vállalkozások rendelkezésére, amelyek megoldást jelenthetnek a felmerülő pénzügyi gondokra. Ezeket összetettségük miatt írásunkban nem mutatjuk be, azonban szívesen állunk rendelkezésükre egyedi igényeik felmerülése esetén. Foglalkozunk akkreditív, garancia, váltó, közraktárjegy, bankkartya, bankszámlavezetés és egyéb banki termékek közvetítésével is.

További információk és Kapcsolatfelvétel

E-mail cím: info@bankweb.hu
Telefonszám: 20/462-88-50, 1/239-0370
Iroda: 1139 Budapest, Pap K. u.18/b.